Кредит для ИП на развитие бизнеса: порядок получения средств в банке, особенности возврата и альтернативные способы привлечения финансирования

Запуск и ведение собственного бизнеса — задача не из лёгких. Помимо хорошей идеи и навыков предпринимательства, для открытия и последующего развития компании требуются немалые денежные средства.

На начальном этапе большинство индивидуальных предпринимателей используют личные накопления, кредитные карты, займы у родственников и знакомых. Но этих средств обычно хватает ненадолго. А банковский кредит для ИП может стать оптимальным вариантом долгосрочного финансирования бизнес-проектов.

Цели и условия кредитования ИП

Новоиспеченный предприниматель нередко задается вопросом: «На какие цели ИП может брать кредит и каковы основные условия получения заемных средств?» Давайте разберемся.

На какие цели ИП может брать кредит

Согласно российскому законодательству, индивидуальный предприниматель вправе использовать кредитные средства на следующие бизнес-цели:

• Приобретение основных фондов (оборудования, транспортных средств, недвижимости)
• Финансирование текущих расходов (выплата зарплаты, уплата налогов, покрытие кассовых разрывов)
• Пополнение оборотных средств компании
• Расширение или модернизация бизнеса (открытие новых филиалов, запуск дополнительных направлений деятельности)

Важно: по условиям большинства банков заемные средства нельзя направлять на личные нужды. Тратить кредит строго по целевому назначению.

При принятии решения взять кредит под залог автомобиля следует тщательно оценить необходимость и целесообразность использования заемных средств для развития бизнеса.

Требования банков к заемщикам ИП

Хотя условия выдачи кредитов для ИП в разных банках могут отличаться, есть ряд общих требований:

• Ведение предпринимательской деятельности не менее 6-12 месяцев
• Возраст от 23 до 65 лет
• Наличие 2-НДФЛ, декларации по УСНО/ЕНВД или бухгалтерской отчетности за последние 3-6 месяцев
• Подтвержденные доходы на уровне не ниже 30-50 тысяч рублей в месяц
• Отсутствие задолженностей по налогам и сборам
• Положительная кредитная история

По этим показателям банки оценивают надежность потенциального заемщика и вероятность возврата кредита в срок.

Совет: прежде чем подавать заявку, уточните точные требования выбранного банка на его сайте или в отделении.

Этапы получения кредита в банке

Если вы соответствуете основным критериям заемщика и определились с целью кредитования, можно приступать к этапам оформления займа.

Выбор банка и подача заявки

На первом шаге следует тщательно проанализировать предложения различных кредитных организаций, сопоставив процентные ставки, дополнительные комиссии, способы погашения, а также отзывы других заемщиков ИП.

Затем в выбранном банке заполняется стандартная анкета-заявка на получение кредита, указав все необходимые персональные и финансовые данные. Заявку можно подать через сайт или мобильное приложение банка, при личном визите в отделение, а также по почте или электронной почте.

Внимание: одновременная подача заявок в несколько банков не рекомендуется, поскольку это может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

Сбор и предоставление документов

После изучения вашей заявки банк запросит пакет документов о деятельности ИП и финансовом состоянии. Это могут быть:

• выписка из ЕГРИП;
• налоговая декларация по форме 3-НДФЛ или УСН/ЕНВД;
• документы о наличии имущества, доходов и расходов;
• договоры аренды помещений, оборудования;
• документы о поручительстве или залоге (при необходимости).

Обычно на сбор и подачу запрошенных бумаг отводится 5-10 рабочих дней. Этот период стоит использовать максимально эффективно.

Важно: предоставленные в банк данные должны быть абсолютно достоверными. Любая неточность или подделка чреваты отказом в выдаче кредита или привлечением к ответственности.

Принятие решения банком

После изучения полученных от вас документов банк в течение нескольких дней принимает окончательное решение о выдаче кредита.

При положительном решении вам предложат явиться для оформления и подписания кредитного договора, после чего денежные средства поступят на указанный расчетный счет.

Если же решение отрицательное, следует выяснить конкретные причины отказа и либо устранить их, либо обратиться в другой банк.

Особенности и сложности

Процесс получения кредита для вновь открывшегося или «молодого» ИП может иметь определенную специфику. Также существуют и альтернативные способы привлечь средства на развитие бизнеса.

Кредитование начинающих предпринимателей

У ИП со стажем работы менее 1 года шансы на утверждение заявки заметно ниже. Но некоторые банки могут пойти навстречу, если будут предоставлены:

• детальный бизнес-план и прогноз доходов/расходов;
• поручительство третьих лиц;
• ликвидный залог (жилая или коммерческая недвижимость, автотранспорт, оборудование).

Совет: на начальном этапе оптимально запрашивать небольшую сумму кредита под невысокий процент.

Одним из вариантов помощи в получении кредита для ИП может стать привлечение соинвестора, который выступит поручителем по кредиту.

Кредитование ИП как физического лица

Индивидуальные предприниматели могут оформлять потребительские кредиты или кредитные карты на общих основаниях. Главное отличие в том, что здесь банки предъявляют меньше формальных требований к заемщику, зато выдают деньги под более высокий процент.

Альтернативные источники финансирования

Если получить банковский заем не удалось, рассмотрите следующие варианты привлечения средств:

• инвестиции частных лиц или венчурных фондов;
• гранты и субсидии государственных программ поддержки малого предпринимательства;
• коллективное кредитование (краудфандинг);
• займы в микрофинансовых организациях (под более высокий процент).

У каждого из этих способов есть свои нюансы, достоинства и недостатки.

Выводы

Итак, мы выяснили, что оформление банковского кредита является вполне реальным и во многих случаях оптимальным способом получения средств для развития бизнеса ИП.

Главное — четко представлять свои потребности в финансировании, тщательно подбирать условия займа, максимально полно и достоверно раскрывать информацию перед банком-кредитором. А при грамотном подходе можно добиться выгодных условий кредитования для своего ИП.